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上市银行发布的半年报显示，金融服务实体经济的质效稳步提升，特别是对制造业、“三农”等重点领域和薄弱环节的金融供给持续增强。多家上市银行负责人表示，今年上半年，商业银行在助力服务实体经济高质量发展方面取得了良好的成绩，有效地统筹了规模、结构、效益和风险，整体经营平稳有序。

信贷支持量增价减

从上市银行服务实体经济的信贷供给规模来看，上市银行继续强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。今年上半年，上市银行的贷款投放保持合理节奏，总量平稳增长，更加有效地支持了实体经济。以建设银行为例，其投向制造业的贷款达到3.05万亿元，增幅达12.79%；民营企业贷款5.87万亿元，增幅8.74%；战略性新兴产业贷款2.72万亿元，增幅21.19%。而工商银行也表现不俗，上半年境内分行人民币贷款增加1.74万亿元，增长7.1%。截至6月末，农业银行贷款总额已达24.4万亿元，上半年新增贷款1.77万亿元，有效满足了实体经济的信贷需求。

上市银行持续让利实体经济。根据中国人民银行的报告，贷款利率稳中有降。6月，1年期和5年期以上的贷款市场报价利率（LPR）分别为3.45%和3.95%，分别较上年12月持平和下降0.25个百分点。

农业银行行长王志恒表示，上半年农业银行的净息差为1.45%，较一季度阶段性回升1个基点。这主要受资产端、LPR下调、房贷利率政策调整以及主动让利实体经济等因素影响，银行业贷款收息率呈下行趋势，但农行的变动幅度与可比同业保持一致，且降幅同比有所改善。这主要得益于农行围绕“三农”、县域和五篇大文章，深挖实体经济需求，加大信贷结构优化力度，信贷总量增长和结构优化对净息差的贡献进一步提升。

国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛表示，保持合理的利润水平对于银行维持稳健运营、增强服务实体经济能力具有重要意义。面对利润增长放缓的压力，近年来，商业银行通过多种方式内部挖潜、降本增效。

今年，商业银行纷纷下调存款利率，以稳定净息差水平。王志恒表示，在加大金融对实体经济支持力度、促进社会综合融资成本稳中有降的大背景下，贷款收息率仍面临下行压力，再加上债券市场利率整体处于低位，资产端收息率仍将面临挑战。对此，农行将努力实现信贷规模合理增长和结构、质量的不断优化。

服务创新跑出“加速度”

上半年，上市银行加大了对科技金融的支持力度，积极服务新质生产力发展，不断提升服务实体经济的精准性和适配性。

在科技金融领域，建设银行积极支持企业实现科技自强，促进金融赋能实体经济。广东佛山分行迅速组建服务团队，对合聚高分子材料科技（广东）有限公司进行条件审核。该公司拥有15项发明专利，产品应用于汽车和光电领域。由于正处于发展初期，该公司一直难以获得融资。

建设银行充分利用“善新贷”产品的优势，成功向该公司提供了810万元资金支持。这笔贷款符合央行科技创新和技术改造再贷款条件，该公司后续还能享受财政贴息，有效解决了其资金短缺问题。

其他银行也在创新融资模式，为优质科技型企业提供资金支持。农业银行重点培育新兴生产力，高技术制造业贷款余额已达7150亿元。中国银行持续健全科技金融服务体系，为8.35万家科技型企业提供1.71万亿元授信支持。地方政府积极发挥作用，推动“政银企”联动，为企业注入“金融活水”。

例如，江西宜春市通过国有资本信用优势，设立了100亿元规模的宜春市现代产业引导基金，重点投资于全市新兴产业和“专精特新”企业。宜春市创投公司也优化投资机制，构建产业项目、基金投资和银行信贷三位一体的产业金融生态。

中国银行副行长张小东强调，要提供全链条、全生命周期、多元化的金融服务矩阵，为科技企业打造专属信贷审批流程和信用评价模型。

上市银行持续强化风险抵御能力，重点化解房地产领域信用风险，加大对不良资产的处置。半年报数据显示，上市银行的主要经营指标和监管指标健康合理，风险抵御能力增强。

一些银行的不良贷款率有所下降，这为实体经济的健康发展提供了有力支持。比如，工行的这个比率为1.35%，比年初降低了0.01个百分点；农行的比率是1.32%，比去年年底降低了0.01个百分点；中行的比率是1.24%，比去年年底降低了0.03个百分点；建行的比率也比去年年底降低了0.02个百分点，达到1.35%。

总体来看，今年第二季度银行业的各项指标显示，整个行业的资产质量稳定，抵御风险的能力较强。截至第二季度末，商业银行的不良贷款余额为3.3万亿元，比上一季度末减少了272亿元；不良贷款率为1.56%，比上一季度末下降了0.03个百分点。截至第二季度末，商业银行的贷款损失准备余额为7万亿元，比上一季度末增加了1040亿元。

金融监管总局副局长肖远企指出，银行业的资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降。今年以来，信用风险总体可控。银行也在积极处置不良资产，今年上半年共处置了1.4万亿元，风险抵御能力有所增强。

建行副行长李建江表示，从房地产领域来看，建行积极落实“保交楼”和房地产融资协调机制，加大风险防范和化解力度，各项措施取得明显成效。上半年，建行房地产贷款不良额和不良率实现双降，不良率较上年末下降了0.44个百分点，不良贷款的增速也有所放缓。

今年上半年，上市银行在发展速度和质量、效益和风险之间取得了有效平衡，整体经营业绩向好。多家上市银行采取了一系列措施，显著提高了风险控制的精准度，有效降低了风险。

李建江表示：“在风险管理方面，我们始终坚持前瞻性、审慎性和严格的管理态度，不断完善集团一体化风险防控体系。目前，我们的风险管控措施有效，风险抵御能力充足，截至6月末拨备覆盖率达到238.75%。我们密切关注重点领域的风险，加强风险监测和化解，强化事前预防和事中控制的协同性，加强穿透式监管，完善智能风控体系，持续提升不良资产处置效率。”

邮储银行副行长兼首席风险官姚红表示：“下半年，我们将继续坚持审慎稳健的风险偏好，在发展和风险之间取得平衡，切实服务实体经济，持续构建稳健的业务和客户基础。” 他还强调，在风险管控策略上，要坚持问题导向，精细化管理，精准施策，不断完善信用风险管控机制，有效防范各类风险冲击。

（来源：经济日报 记者：王宝会）