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2024年半年报披露接近尾声。对公业务对上市银行的重要性，从关键指标变化中可见一斑。平安银行近日公布的半年报数据显示，其企业贷款余额较上年末增长11.4%，远高于全行贷款增速的0.2%。受零售贷款负增长的影响，资产投放由对公拉动；对公存款余额较年初稳步增长3.7%，存款平均付息率同比下降2个基点至2.12%，进一步优化了负债成本。
可见，在零售业务主动调速降档的当下，对公业务作为平安银行净利的引擎起到了重要支撑作用。
三大方向发力对公，实现恢复性增长
“去年我报告时提到，对公可能需要顶一下，为零售的调整提供时间和空间。这一年中，我对公（包括资金业务）起了巨大的掩护和替代作用。”平安银行党委书记、行长冀光恒评价上半年对公业务对全行的支撑作用。
平安银行在半年业绩发布会上总结时表示，平安银行对公业务已从之前的疲弱发展到目前的恢复性增长。据了解，平安银行“对公做精”的实施路径是持续发力行业、客户和产品三个方向。
在行业层面，平安银行副行长兼首席财务官项有志介绍称，上半年对公贷款主要投向基础设施、汽车生态、公用事业、地产等四大基础行业。针对这四大行业的贷款上半年合计新发放2005.40亿元，同比增长42.1%。与此新兴行业增长势头迅猛，新制造、新能源、新生活三大新兴行业的贷款上半年合计新发放金额为1061.42亿元，同比大幅增长47.1%。
平安银行副行长杨志群表示，平安银行对公贷款主要投向效益与安全性兼重的战略客户和重点区域的优质企业。值得注意的是，平安银行对公贷款投放的大幅增长并未牺牲资产质量或放宽风险尺度。数据显示，平安银行企业贷款的不良率仅有0.66%，较上年年末上升0.03个百分点，低于个人贷款不良率同期上升0.05%的幅度。
在客户层面，平安银行重点发力战略客群和小微客群。针对战略客户，平安银行采取名单制管理，围绕政府、央国企、平台企业、上市公司、科技企业、供应链上下游、跨境等重点客群，引导分行深耕本土主流客群和特色客群；针对小微客户，依托供应链和产业链、商圈、平台等方式批量获客，丰富客群画像并打造特色货架。截至今年6月末，平安银行对公客户数为80.27万户，较上年年末增加4.87万户，增长6.5%。
杨志群透露，平安银行目前已构建对公客户分层体系，近年来重点提升“有贷户”比例，“今年有贷户较年初提升约15.5%，为资产投放客户夯实基础”。
在产品层面，平安银行重点深耕支付结算及现金管理、供应链金融、跨境金融和投资银行等四大特色产品。杨志群表示，平安银行加大了中长期贷款投放力度，如项目贷款、国家要求支持的设备更新贷款、银团并购等。
截至6月底，制造业中长期贷款余额较去年年末增长15.9 %，高于发放贷款和垫款本金总额增幅15.7个百分点。通过此举，平安银行不仅增加了贷款规模，还优化并调整了业务结构。
平安银行管理层已勾勒出初步路径，对公业务有望实现“二次腾飞”。冀光恒表示：“在对公贷款方面，平安银行为了增加量，价格上不太划算。如果对公贷款增量拐点和对公贷款不良拐点都出现后，我们的对公贷款就会有‘二次腾飞’。”
在平安银行管理层规划的下一阶段“做精”方法论中，对公业务实现“二次腾飞”已有了初步路径。
杨志群表示：“年初以来，我们召开会议讨论如何做好资产投放和配置，以及如何前瞻性地制定资产计划，这对银行整体发展至关重要。”平安银行将在三方面持续发力，以进一步做好对公业务：
首先是行业层面。在批发零售、基础设施、交通运输行业等原有优势领域站稳脚跟；加大对制造业的投入。鉴于目前在制造业的投入与同行仍有差距，平安银行下一步的目标是将其提升至行业平均水平及以上。
其次是产品层面。平安银行将加大对优势产品的投入力度，包括提高跨境、供应链金融、并购和“两圈一链”产品的渗透率，以提升客户收益率。
最后是客户层面。总行将与分行合力，深入挖掘重点客户，继续做好“有贷户”；全力服务于上市公司、拟上市公司、科创企业、普惠金融以及战略客户等。尽可能地扩大和深化小微企业客群。
杨志群表示，上半年平安银行的对公业务发展良好，受益于“改革红利”。“改革后，我们的组织架构更加扁平、便捷、高效，对分行的资源倾斜更多，授权更大，分行的积极性得到了更好的发挥。以前，二级分行可能以零售为主，现在对公也覆盖了。”
杨志群表示，如果分行的积极性得到进一步激发，平安银行的产能也将逐渐释放，这仅仅是个开始，下一步的对公资产投放还将做得更好。“如果零售业务能够缓一缓，对公业务继续增长，资金业务能够创收，那么我们将来调整客户结构、资产结构、营收结构和风险策略，实现利润增长将会有很大的机会。”冀光恒说。
